Politica KYC e AML

In pratica, KYC presso Zenit Fondivo significa che raccogliamo e confermiamo una piccola serie di fatti essenziali su di te: il tuo nome legale completo, la tua data di nascita, il tuo paese di residenza, i tuoi dati di contatto e il metodo di pagamento che intendi utilizzare. Confrontiamo i dettagli che hai inserito nel modulo di registrazione con i dettagli mostrati nei documenti che carichi.

Ciò che non facciamo

Non ti chiediamo la password del tuo online banking, il tuo PIN completo della carta o l'accesso remoto al tuo dispositivo. Nessun membro del nostro team richiederà mai quei dati. Qualsiasi messaggio che lo fa non proviene da noi e deve essere segnalato tramite il modulo di abuso.

I controlli AML sono più ampi di un semplice controllo d'identità una tantum. Coprono la classificazione del rischio dei nuovi conti, lo screening delle sanzioni e delle persone politicamente esposte, limiti sui modelli di finanziamento inusuali, conservazione dei registri, escalation interna dell'attività sospetta e, laddove richiesto dalla legge applicabile, segnalazione all'autorità competente.

Laddove le norme AML e un'istruzione del cliente sono in conflitto, le norme AML hanno la priorità. Ciò può significare una transazione ritardata, una richiesta di documenti aggiuntivi o un account limitato fino a quando la questione non viene risolta.

1. 01

   Obbligo legale

   I servizi che detengono o trasmettono fondi dei clienti sono generalmente tenuti a identificare i loro clienti prima di fornire il servizio. Questo non è facoltativo e si applica a ogni account senza eccezione.

2. 02

   Proteggere i tuoi soldi

   La verifica collega un account a un proprietario identificabile. Rende il takeover dell'account molto più difficile, e significa che i prelievi possono essere inviati solo a un metodo di pagamento provato di appartenerti.

3. 03

   Mantenere la piattaforma pulita

   Lo screening mantiene le parti sanzionate e l'attività di shell anonima fuori dalla piattaforma, il che protegge ogni altro cliente che la utilizza.

4. 04

   Prelievi più rapidi in seguito

   Un account verificato in anticipo non deve fermarsi per controlli al momento del prelievo, che è quando i ritardi sono meno graditi.

1. Documento d'identità

Un documento rilasciato da un governo che mostra la vostra fotografia, nome completo, data di nascita, numero del documento e data di scadenza. I tipi comunemente accettati sono un passaporto, una carta d'identità nazionale, o una patente di guida dove rilasciata come documento d'identità fotografico. Il documento deve essere valido e non scaduto.

2. Prova di indirizzo

Un documento recente, solitamente rilasciato negli ultimi mesi, che mostra il vostro nome e il vostro indirizzo residenziale come appare nel vostro account. Esempi tipici sono un estratto di utenze, un estratto conto bancario o di carta, un avviso fiscale locale o municipale, o una lettera ufficiale da un'autorità pubblica. Caselle postali e indirizzi appartenenti a qualcun altro non sono accettati.

3. Prova del metodo di pagamento

Evidenza che lo strumento di finanziamento vi appartiene. Per una carta, si tratta normalmente di un'immagine della carta che mostra il vostro nome, i primi sei e gli ultimi quattro cifre e la data di scadenza, con le cifre rimanenti e il codice di sicurezza coperti. Per un trasferimento da un conto bancario, si tratta di un estratto conto o di una conferma a vostro nome che mostra l'identificativo del conto. Per un portafoglio elettronico, uno screenshot del profilo dell'account che mostra il vostro nome e l'identificativo dell'account.

Formati e dimensione del file

I limiti di caricamento, i tipi di file accettati e qualsiasi richiesta di documento aggiuntiva sono mostrati nell'area di verifica del vostro account. I documenti in una lingua diversa dalla lingua dell'account potrebbe richiedere una traduzione; il team di conformità vi dirà se questo si applica.

1. 01

   Registrazione

   Creare l'account con il vostro vero nome legale, data di nascita, paese di residenza, email e numero di telefono. I dettagli che non corrispondono ai vostri documenti sono la causa più comune di ritardo.

2. 02

   Confermare i dettagli di contatto

   Confermare il vostro indirizzo email e, ove richiesto, il vostro numero di telefono. Questo prova che i canali di contatto vi appartengono.

3. 03

   Caricare il documento d'identità

   Caricare le pagine che riportano la vostra fotografia e i vostri dati personali. Alcuni controlli includono un breve passaggio di liveness o selfie per confermare che il documento appartiene alla persona che lo tiene.

4. 04

   Caricare la prova di indirizzo

   Caricare un documento recente idoneo a vostro nome all'indirizzo registrato.

5. 05

   Confermare il metodo di pagamento

   Fornire la prova dello strumento che utilizzerai per finanziare e ricevere i prelievi.

6. 06

   Screening e revisione

   Il nostro team di conformità esamina il file, esegue gli screening di sanzioni e rischio richiesti, e approva l'account oppure richiede una correzione.

7. 07

   Conferma

   Riceverai una notifica quando lo stato dell'account cambia. Lo stato attuale è sempre visibile nell'area di verifica del tuo account.

I tempi di revisione dipendono dal volume, dalla qualità dei caricamenti e dal fatto che venga attivato uno screening aggiuntivo. La finestra di elaborazione che si applica al tuo account, insieme allo stato attuale di ogni documento, è indicata nella tua area account - questa cifra pubblicata è quella su cui fare affidamento, non una cifra citata altrove.

• I caricamenti chiari, completi e non modificati vengono esaminati più velocemente.
• Le richieste presentate al di fuori dell'orario lavorativo vengono messe in coda per il giorno lavorativo successivo.
• La revisione migliorata, ove necessaria, aggiunge tempo e ti viene comunicata.

Se una decisione non ti è chiara, contatta il supporto e chiedi il motivo. Laddove la legge ci consenta di spiegare, lo faremo.

Cosa viene monitorato

Modelli di finanziamento e prelievo, modifiche dello strumento di pagamento, modifiche del paese o dei dettagli di contatto, attività che non corrisponde al profilo fornito alla registrazione, e qualsiasi attività segnalata dai nostri strumenti di screening.

Quali conseguenze possono derivare

• Una richiesta di documenti aggiornati o una spiegazione della fonte dei fondi.
• Un blocco temporaneo di una transazione specifica mentre viene esaminata.
• Regolazione dei limiti pubblicati nel tuo account.
• Restrizione o chiusura dell'account laddove richiesto dalla legge.

Registrazioni

I dati di identificazione e i registri delle transazioni sono conservati per il periodo richiesto dalla legge applicabile dopo la fine della relazione, e sono gestiti in conformità alla nostra Informativa sulla privacy. In determinate circostanze la legge ci impedisce di informare un cliente che una segnalazione è stata effettuata.

• Fornire informazioni accurate, attuali e complete, e mantenerle aggiornate.
• Utilizzare solo i propri fondi e i propri strumenti di pagamento - mai quelli di altri.
• Mantenere un solo account e tenere private le credenziali.
• Rispondere alle richieste di documenti entro i termini indicati nella richiesta.
• Notificarci tempestivamente se cambi paese di residenza, nome legale o metodo di pagamento.
• Segnalare immediatamente qualsiasi sospetto accesso non autorizzato al tuo account.

La presentazione di documenti falsificati o alterati è una questione grave. Comporta la chiusura dell'account e, ove richiesto dalla legge applicabile, la notifica all'autorità competente.

Licenze e informazioni normative